就業途徑簡介 / Career Pathway Introduction
透過財富規劃分析、危險分攤、達到生活保障的價值，增進保險人（保險公司）、被保險人、社會大眾的共同利益。業務範圍涵蓋：保險業務推廣、保險精算、保險商品審查、保險理賠審核等保險專業服務。
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相關執業資格：
依專門職業及技術人員考試法規定(99年12月8日公告)，本就業途徑中之下列職業應經考試及格領有證書始能執業。
第7類－保險代理人、保險經紀人、保險公證人。
國家普通考試(15類科)：財產保險代理人、人身保險代理人、財產保險經紀人、人身保險經紀人、一般保險公證人、海事保險公證人。
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相關勞動部技能檢定：
全國技術士技能檢定由勞動部勞動力發展署主辦，應考人必須通過學科測試與術科測試才能取得證照，技術士證照可分為甲級、乙級、丙級或單一級，本就業途徑中之相關技能檢定職類代號及名稱如下所列，資料若有異動，以勞動部正式出版資料為準。
無
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教育部彙整公布各中央目的事業主管機關核發、委託、認證或認可證照：參考連結
依據教育部公告各中央目的事業主管機關所轄產業之證照。本就業途徑中之相關證照如下所列：
財產保險代理人(普考)(金融監督管理委員會)
人身保險代理人(普考)(金融監督管理委員會)
財產保險經紀人(普考)(金融監督管理委員會)
人身保險經紀人(普考)(金融監督管理委員會)
一般保險公證人(普考)(金融監督管理委員會)
海事保險公證人(普考)(金融監督管理委員會)
人身保險業務員及格證書(金融監督管理委員會)
人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品及格證書(金融監督管理委員會)
財產保險業務員及格證書(金融監督管理委員會)
投資型保險商品業務員及格證書(金融監督管理委員會)
證券投資分析人員及格證書(金融監督管理委員會)
保稅業務人員證書(財政部關務署)
瀏覽說明職能 / Competency
如果您想從事這個職涯類型的相關職業及工作，以下是所需要具備的職能。您可點選
展開各項職能的更細部項目與說明。
瞭解與遵守保險產業相關法規，以管理業務與交易之運作。
相關知識與技能
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保險法規、內部控制、內部稽核、金融市場常識、產業相關基礎訓練、壽險稅法、投保實務、財產保險業務員執照、人身保險業務員執照、投資型保險商品業務員證照 |
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解釋法令規定以確保法令遵循與展現嚴守保險業法規。
‧熟知政府監理保險業之法規。
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熟知並運用有關保險業的法律概念。
‧論述關於保險的法律基本原理，如：損害賠償、保險利益、代位與最大誠信原則等。
‧描述保險契約的本質。
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遵循法令規範執行保險商品送審相關作業。
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推廣保險業務|
相關知識與技能
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保險行銷、客戶關係管理、保險產品知識、金融市場常識、溝通技巧、考量生涯規劃理財 |
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了解顧客需求並透過計畫性的個別溝通回饋，影響顧客購買保險的意願並提高未來的業務機會。
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分析保險產品內容及其保障
‧熟知保險本質與相關概念（責任保險、專利權保險、商業財產保險、健康保險、醫療保險、商業責任保險、失業保險、失能保險、壽險保障、勞工薪資保險、汽車保險、水災與地震保險、醫療補助等）
‧分析壽險公司在投資與不動產計畫的角色。
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評估現有客戶保險與風險管理需求。
‧評估客戶的保險需求。
‧適當建議客戶調整保障的範圍。
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完成保險銷售任務。
‧確認潛在的客戶並安排時間拜訪。
‧藉由訪問客戶，釐清客戶的保險需求。
‧準備銷售簡報的資料並向客戶簡報保險建議案。
‧完成保險銷售並處理保險相關文件。
‧處理拒保案件。
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延攬保險業務人才以發展內部業務組織。
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以保險精算概念，執行保險業務。|
相關知識與技能
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精算、保險經營、投資組合分析、管理資訊系統 |
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分析潛在客戶所暴露的風險做為承保/拒保的依據
‧熟悉精算科學在保險業的重要性。
‧掌握信用保險評分種類。
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依各方資訊推估、計算保單的各項數字及公司之責任準備金。
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處理及維護客戶保險資料、執行保險行政流程，以確保保險業務持續運作。|
相關知識與技能
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溝通談判、徵信、保險法規、保險理賠 |
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進行保險單核保。
‧蒐集客戶資訊以確認客戶的潛在風險。
‧調查可疑的保險詐欺。
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處理客戶理賠以履行公司對客戶的法律責任。
‧遵循內部規章執行保險理賠審核。
‧取得必要資訊，以調查保險詐欺。
‧進行資料庫搜尋，以取得申請理賠者與見證人的背景資料。
‧審查所有財產損失。
‧撰寫理賠報告。
‧與申請理賠者協商並支付保險理賠金。
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相關職業 / Related Occupation
以下資料參考勞動部勞動力發展署職業分類資訊查詢系統以及人力銀行等相關資料，其中
標註屬新興、職缺數多或具成長潛力之職業(資料來源：美國O*NET職業資訊網前景樂觀(bright outlook occupations)職業)。
標註為勞動部協調整合中央目的事業主管機關，依產業發展需要，訂定產業人才職能基準之職業(資料來源：勞動部勞動力發展署)。
標註為經濟部邀集企業共同依據產業職能基準之能力規格，規劃專業技術與能力程度之檢定與測驗機制，並推動優先面試/聘用獲證者，提供企業另一客觀選才及評核人才能力之工具(資料來源：經濟部產業發展署)。
- 金融及保險服務經理人員
- 職業內容描述：從事規劃、指揮、協調及綜理金融與保險分支機構營運之人員。主要工作為：（1）規劃、指揮及協調金融與保險分支機構之活動。（2）審核及評估貸款與保險之申請。（3）監控信用擴張政策，指揮財務調查。（4）監督現金流量及金融工具，編製財務及管理報告。（5）控制預算與支出，並確保有效利用資源。（6）監督員工之選擇、訓練及績效。
- 保險業務／經紀人
- 職業內容描述：從事銷售各類保險，並提供諮詢服務之人員。主要工作為：（1）根據客戶需求以決定保險類別，並根據風險程度，與顧客研商保額及保險類別。（2）研商及轉投保再保險契約。 （3）針對較大規模或特別類型之計畫提供諮詢，並研商保險契約。
- 核保／保險內勤人員
- 職業內容描述：從事審核保險案件的風險與對價保費、處理保險業務之行政作業等後勤工作。主要工作為：1.危險分級，制定及核定費率之規劃2.保單商品設計以及市場行銷3.保戶服務4. 與各大銀行策略聯盟，進行分眾行銷5. 新契約核保6. 不全案件之溝通說明7. 負責火險打單、批改等內勤工作8. 企業體業務核保、查勘及理賠9. 提供內外部業務人員專業協助
- 理賠人員
- 職業內容描述：從事處理出險時的理賠工作，如了解出險原因、負責與第三方之和解談判等工作。主要工作為：1. 理賠案件之調查、分析、稽核、審理2. 安撫客戶以及解決客戶疑問3.理賠函件之收發與郵寄4.理賠檔案製作與掃瞄5.各項費用請領及控管6.理賠後續文件之追蹤與管理7.資料報表製作及分析教案5.擔任訴訟及強制執行程序
- 統計精算人員
- 職業內容描述：在統計、數學及精算專業人員指導下，從事規劃及執行資料之蒐集、處理與分析之人員。主要工作為：（1）協助規劃及執行統計、數學、精算等相關計算。（2）估算普查及調查作業所需人力、物力之成本。（3）建立、維護及使用公務登記與調查資料之相關技術性工作。（4）運用套裝軟體執行統計、數學、精算及相關計算。
- 精算人員／精算師
- 職業內容描述：精算人員主要負責公司整體的財務規劃，包括保險商品的設計，與法務及高級行銷主管共同設計保單條款，協助編製各項管理用的財務報表。
- 壽險業─理賠人員 <職能基準>
- 職業內容描述：1.理賠作業；2.理賠規劃；3.理賠諮詢；4.理賠爭議協商；5.防制洗錢及反資恐 /法遵
- 產險業─理賠人員 <職能基準>
- 職業內容描述：1.賠案處理；2.賠案理算；3.理賠諮詢；4.追償事宜
- 產險業產品設計人員（金融科技） <職能基準>
- 職業內容描述：1.新型態數位工具技術之研究與應用建議及規劃。2.以使用者中心為設計主軸，設計保險商品並導入金融科技。3.追蹤新金融科技之發展，評估並優化相關保險商品。4.市場內與金融科技相關之保險商品資訊收集及分析。5.金融科技保險產品後續監督管理。
- 壽險業產品設計人員（金融科技） <職能基準>
- 職業內容描述：1.新型態數位工具技術之研究與應用建議及規劃。2.以使用者中心為設計主軸，設計保險商品並導入金融科技。3.追蹤新金融科技之發展，評估並優化相關保險商品。4.市場內與金融科技相關之保險商品資訊收集及分析。5.金融科技保險產品後續監督管理。
- 產險業-業務專員 <職能基準>
- 職業內容描述：從事銷售財產保險，並提供諮詢服務之人員。
- 壽險業-業務專員 <職能基準>
- 職業內容描述：從事銷售人壽保險，並提供諮詢服務之人員。